美國券商買賣股票、ETF、基金免手續費 超級比一比/獲利公式/投資成本 投資市場您有更好的選擇!

狂人」在9/6收到一封email是由美國券商Firstrade CEO寄給客戶的信件,內容提到:「我們公司循序漸進的發展讓我們有能力做出最重要的且領先同行業的重要決定 – 免除所有股票,ETF,期權和共同基金的交易傭金,且沒有交易數量和時間的限制,也沒有賬戶最低資金要求!」這訊息讓「狂人」極為震驚!下意識想到這是釣魚想騙個資的信件吧!?下個動作先問問Google大神去,沒想到得到得答案卻是屬實,且該政策早在8/26就已經發布實施。想必之後其他美國券商應該也會跟進,這樣一來也等於間接宣布了“美股交易全面免手續費的新時代開始了!”狂人」既非理財專家、也不是科班出身,但這消息激起了狂人」想跟大家分享“投資理財”的訊息及一些「狂人」自己的“理財方法”,願能跟大家一起交流切搓互相扶持走向”財務自由”!


2018進軍美股     台灣VS美國交易手續費     獲利公式/投資成本     後記


2018進軍美股

  • 台灣投資經驗

    狂人」在台灣投資經驗已經有20年經驗,嚴格講起來“基金”20年、“股票”10年。一路走來整體算是平順,雖然這20年中投資市場有過大風大浪,狂人」也曾經經歷最慘“基金”報酬率-50%的窘境,不過因為當初「狂人」對於投資知識的匱乏,只選擇運用傻人投資法“定期定額”+“停利不停損”的方式,最後每檔基金均能獲利了結!但之後「狂人」發現原來是自己“運氣超好”,在這些大風大浪中賠錢的投資人比比皆是。

    近年來發現自己年紀越來越大了,開始思考自己“還能/需要”靠工作賺錢到多久?每天賣超過10幾個小時給公司去領取那微薄的薪資糊口還要多久?故開始研究並大量閱讀想辦法去尋找解答。後來發現”投資理財”中有個觀念叫“財務自由”完全符合「狂人」的需求,故開始將目標轉向如何獲取“財務自由”?過程中認識到“投資理財知識”的重要,進而吸收消化很多專家、前輩的理財觀念內化成「狂人」自己的想法及操作方法,改變「狂人」近年來的投資理財“策略”及“方式”並重新檢視手中持有的“標的”是否需重新配置。

  • 隱形的獲利殺手<手續費>

    2017年底「狂人」試想難道手上“可用/敢用”的投資工具就只有”台股”、”台ETF”、”基金”而已嗎?想再多找幾種可靠的投資工具來靈活運用。不研究則已一研究驚人,沒想到每一種投資工具光<手續費>居然會有這麼大金額差距!

    在台灣投資“交易手續費”大家都知道是照“投資總金額”的幾趴下去抽成的,在台灣投資久了的台灣人應該也很習慣這個規則不覺得這有啥問題!但在美國投資“交易手續費”不論“投資總金額”是多少,均採用“單次交易”抽取固定的“手續費”。狂人」知道這個資訊後有被當頭棒喝的感覺!原來以前的我默默地繳了這麼多冤枉的<手續費>給券商賺,講到這裡或許有券商跳出來喊冤!狂人」也替券商平反一下,券商也有很多人力成本需要支出難道不能收取合理的<手續費>嗎?「狂人同意這點論述因為券商不是開慈善機構,也是要獲利才能生存的。不過在以前的年代投資人要下單,是需要到“號子”填單請櫃檯人員幫忙處理或是打電話給營業員請對方代為下單這些都需要人力成本。但現在都是什麼時代了,大家都是透過網路、手機APP、下單軟體下單沒有耗費券商半點人力成本,要說有耗費成本那就是券商下單伺服器的電費吧!這樣的成本極低,卻抽取這樣高的<手續費>合理嗎?符合公平正義嗎?狂人」心中打一個很大的問號。

    在台灣的投資環境裡<手續費>是獲利很大的隱形殺手,當投資金額越大時越顯著千千萬萬不要忽視它的存在及威力!因為它正在一點一滴啃食著你的“獲利”

  • 2018美股投資元年

    狂人」基於台灣的投資環境上述的<手續費>疑慮及又有開拓其他投資工具的想法,終於決定在2018年初透過網路到美國券商Firstrade開戶後開始進軍美股!這也是「狂人」進軍美股投資元年。沒想到又剛好很狗屎運的搭上今年美國總統”川普”的經濟改革順風車到目前為止相當順利,又在9月得知Firstrade發布重大消息交易股票、ETF、期權、基金通通免手續,真是太振奮人心了!既然有第一家券商開槍了,想必美國其他券商也應該在想對策是否跟進!?或是端出更好的牛肉吸來引投資者!?反思台灣券商何時會跟進呢?「狂人」心想應該遙遙無期吧…


台灣VS美國交易手續費


買股票 賣股票 買ETF 賣ETF
台灣手續費(給券商) 總金額*0.1425% 總金額*0.1425% 總金額*0.1425% 總金額*0.1425%
台灣交易稅(給政府) 免費 總金額*0.3% 免費 總金額*0.1%
美國手續費(給券商)  免費 免費 免費 免費
美國交易稅(給政府) 免費 免費 免費  免費

台灣給券商的<手續費>買賣都要0.1425%這是規定最高可收的<手續費>,故券商為了搶投資客往往會推出網路下單打折的優惠。道理很簡單就如同上面「狂人」有提到的,都網路下單了券商幾乎沒啥成本給點折扣是應該的!狂人」知道的目前折扣最殺的券商應該是”鑫豐證券”可以給到1.7折,算蠻殺的有在台灣投資的朋友可以參考看看~但不管多殺都沒有美國券商手續費0元來得殺啊!


獲利公式/投資成本

  • 獲利公式

    投資獲利 = (買入金額 – 賣出金額) –  投資成本

    (買入金額 – 賣出金額):這個關係到投資標的漲跌,對「狂人」而言很難掌控完全看個人的“技巧”及“運氣”。
    投資成本:這很好掌控是選擇題,成本攤在那邊任何投資客均可以自由選擇留在“台灣市場”或“美國市場”。
    投資獲利:不一定是正數也有可能是負數。

    上面公式只用到小學生數學的減法很簡單,數學也告訴我們只要想辦法降低”投資成本”而”投資獲利”就有更大機會是正數。

  • 投資成本

    ◉在台灣市場投資成本:

    在台灣只要透過券商投資,必定會產生“交易成本”。而“交易成本”就等於“投資成本”,計算方式如下:

    交易成本 = (買進總金額*0.1425%*手續費折扣) + (賣出總金額*0.1425%*手續費折扣) + (賣出總金額*交易稅率)

    ◉在美國市場投資成本:

    上面有提到美國市場沒有<手續費>的問題,不過成本只有這個嗎?並不是!對於“外國人”投資美國市場還有其他的成本需要考量:
    換匯成本(台幣 → 美金):要前進美股必須用美金,台幣換成美金會產生“換匯成本”。
    匯款成本(台灣銀行 → 美國券商):要前進美股必須由台灣銀行匯款到美國券商,跨國匯款需付一定的手續費。
    匯款成本(美國券商 → 台灣銀行):要撤回投資美股的資金必須由美國券商匯款到台灣銀行,跨國匯款需付一定的手續費。
    換匯成本(美金 → 台幣):將投資的美金換回台幣會產生“換匯成本”。

    前進美國市場這些額外的成本是需要注意的,不過只要投資金額到達一個程度仔細算一下其實很容易得到下面結論:

    對投資客而言,在台灣市場投資成本   遠大於  在美國市場投資成本。

     


後記

看完「狂人」這篇文章的投資人,如果有進軍美股的一定跟「狂人」一樣相當興奮,也很高興“免手續費”這跨時代的政策自己能夠享受得到並參與其中!至於還沒有進軍美股的朋友,可能會被「狂人」的文章給吸引而有些衝動想嘗試,但是又礙於是新的、陌生的市場會有所猶豫、擔心、害怕,這是人的本性必當如此話說狂人」今年年初剛踏入美股時也有相同的害怕,直到現在經驗不足一年的我還是一樣會擔心、一樣會害怕但「狂人」告訴自己既然知道是對的那就要勇於嘗試,且有許多專家、前輩分享告訴大家在美國的市場相對比台灣穩定,也有很多優點「狂人」概略整理一些如下:

  • 全球化資產配置:可以藉由美股投資世界上許多國家的資本市場。
  • 投資成本低:免手續費。
  • 資金安全有保障:在美國證券帳號“證券投資者保護公司”(Security Investor Protection Corporation,簡稱SIPC)提供最高50萬美元的保障。
  • 交易速度快:因為市場大買賣需求相對大,很多股票只要是掛市價買賣幾乎都是馬上成交。
  • 可投資知名公司:蘋果、Google、微軟、亞馬遜、阿里巴巴、FB、可口可樂、IBM、、、都是大家耳熟能詳甚至有天天在使用其服務的公司,且都是資本破千億美金的大公司。
  • 知名公司不容易被炒作:通常炒作會犧牲掉散戶,而資本很大的公司基本上很難被炒作只能回歸市場機制,散戶也相對有保障。
  • 投資門檻低:每次交易可以一次買賣1股不用一次1000股。

再來另外一個擔心就是“麻煩”,有看過「狂人」旅遊相關文章的也應該略有印象「狂人」也很怕麻煩,懶得研究乾脆跟團!美國券商開戶想必很麻煩…後來「狂人」在年初時研究一下現在變簡單了,只要網路上申請一下傳送一些基本資料就可以搞定了,已經算是相當便利了。但還有個麻煩點就是換匯及匯款,銀行流程要親自跑一趟有點小麻煩,不過這些年初時「狂人」都一一克服了目前才能在美股的世界打滾,希望能滾出好成績。至於開戶跟換匯「狂人」有空時再來寫文章分享一下。

以上是「狂人」寫的第一篇的“投資理財”相關文章,如果您喜歡的話請多多支持不吝按個讚及加入粉絲團。在“投資理財”的路上「狂人」很努力的在學習中,如果有專家或是前輩有任何建議或指教也請不吝留言告知!謝謝~

歡迎分享:

發表迴響