錢不是省出來的，而是賺回來的：為什麼儲蓄和投資有這麼大的區別？

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如果您將儲蓄和投資視為同一件事，那麼您可能正在錯過一個巨大的機會。在今天的世界裡，僅僅儲蓄可能無法達到您的財務目標。「狂人」認為，適當的投資是一種更具前瞻性的方法，可以為你帶來更大的財務回報。今天，就讓「狂人」來跟大家聊聊「儲蓄」、「投資」兩者間的曖昧關係。

***甚麼是「儲蓄」?***

是一個非常基本的財務概念，但是要真正理解它的意義，可不是一件簡單的事情。「狂人」為了讓大家能夠快速掌握「儲蓄」的概念，把基本觀念整理在下面，概述什麼是「儲蓄」！

「儲蓄」是什麼？「儲蓄」其實就是把你現有的資產留下一部分，以便日後使用。你可以把它想像成是把你的財富藏在一個箱子裡(現在人都把錢放銀行)，留待以後使用。
為什麼要「儲蓄」？ 「儲蓄」是一個非常基本的財務行為，透過「儲蓄」，我們可以應對生活中的突發狀況，例如失業、醫療費用等等。同時，「儲蓄」還能夠幫助我們實現更長遠的目標，例如婚禮、旅遊、孩子的教育等等。另外，通過「儲蓄」還可以讓我們達到更高的財務目標，例如退休計劃和資產增值等等。
如何開始儲蓄？ 要開始「儲蓄」，最重要的是要確定一個可行的目標和計畫。以下是一些開始「儲蓄」的方法：

- 編制預算：確定你每個月的收入和支出，並評估你的開支是否可以被裁減或省下來。
- 自動轉帳：設置自動轉帳可以幫助你每個月把一定金額的錢「儲蓄」起來。
- 開設儲蓄帳戶：選擇一個高利率的儲蓄帳戶，可以讓你的「儲蓄」增長得更快。
- 減少浪費：找出你的浪費開支，試著把這些開支減少或取消。

應對緊急狀況：「儲蓄」可以作為應對緊急狀況的後盾。當你遇到意外情況，如突然失業、醫療費用、汽車維修等，如果沒有足夠的「儲蓄」，就只能借錢或用信用卡來應對，而這會進一步增加你的債務負擔和金融風險。
實現長期目標：「儲蓄」也可以幫助實現長期目標，如買房、孩子教育等。通過長期持續的「儲蓄」，可以累積起足夠的資金，實現自己的夢想和目標。
提高個人財務風險防範意識：通過「儲蓄」，可以提高個人財務風險防範意識，從而更加謹慎地處理個人財務。你會更加謹慎地考慮自己的消費行為，更加注重消費的品質和價值，避免過度消費和浪費資源。

「狂人」告訴大家「儲蓄」是一個非常重要的財務管理方式，也是財務管理的基礎。可以幫助你掌握自己的財務狀況，提高自己的財務風險防範意識，實現自己的長期目標。無論你的收入多少，只要有「儲蓄」，你就有更大的財務自由度和彈性，而且可以更加輕松地應對各種意外情況。

***甚麼是「投資」?***

「投資」，這個詞大家一定聽過，是一個很重要的財務詞彙，但是對於許多人來說，可能還是不太清楚它的真正含義。「狂人」為了讓大家能夠快速掌握「投資」的概念，把基本觀念整理在下面，概述什麼是「投資」！

「投資」就是把錢放進某些事物中，期望將來得到更多的錢。這有點像是下注，但是相對於賭博，「投資」是有系統、有策略的，你需要了解相關的市場、產業和公司等信息，以做出更好的決策。
「投資」就是將錢用來購買資產，例如股票、債券、房地產等等，這些資產有望在未來增值。「投資」就像是購買一些小型企業的股份，希望這些企業未來能夠獲利增長，進而帶動你的股票價值增長。
「投資」就像是購買一個未來的生活方式。當你「投資」時，你正在尋找一種更好的未來，一個更好的退休生活，一個更好的經濟狀況，或者只是一個更好的生活方式。「投資」是為了未來的你而做的，為了實現你的夢想。
「投資」是為了讓你的錢在睡覺時也能為你賺錢。當你「投資」時，你的錢就像勤奮的工人，它不需要睡覺，無時無刻為你努力工作賺錢。當你「投資」於一些公司或資產時，這些公司和資產可能會繼續運營和增值，進而為你賺錢。
「投資」是將你的錢送到一個“追夢工廠”，在那裡它會成為未來的成就和財富。當你「投資」於一個成功的公司或資產時，你的錢就像是在一個追夢工廠中，那裡將會誕生未來的成就和財富。

「狂人」告訴大家「投資」」是一個非常強大的財務管理方式，也是一生財富多寡的關鍵。「投資」是一種為未來而做的行為，它需要你了解市場、資產、公司等相關知識，並且制定策略，去做明智的選擇。

「儲蓄」及「投資」的比較

「儲蓄」和「投資」是個人財務管理中的兩個重要方式。雖然它們都是用於賺錢和增加財富的工具，但它們之間存在著明顯的區別。「狂人」在下面，用表格和條列方式把「儲蓄」和「投資」做個比較，給大家參考。

以下是「儲蓄」和投資的比較：

	儲蓄	投資
定義	將錢存入銀行或其他金融機構，以賺取利息或保護本金	將資金用於購買資產，以期望在未來獲得獲利
風險	低風險	高風險
收益	低收益	高收益
資金需求	小額	大額
市場行情	不受市場波動影響	受市場波動影響
期限	短期	長期
費用	低費用	高費用
投資者特點	保守型	高風險承受能力

根據每個比較面向，我們來具體分析一下：

定義： 「儲蓄」是指將錢存入銀行或其他金融機構，以賺取利息或保護本金。這種方式風險相對較低，是一種較為保守的財務方式。「投資」是指將資金用於購買資產，以期望在未來獲得獲利。這種方式風險相對較高，但收益也相對較高。
風險： 「儲蓄」的風險比投資小得多。存款利率通常是固定的，而且存款本金受到保險機構的保護。相比之下，「投資」的風險相對較高，因為市場波動可能導致資產價值下跌。
收益： 「儲蓄」的收益通常比投資低。存款利率很低，且通常不會超過通貨膨脹率。相比之下，「投資」的收益可能很高，特別是在長期投資的情況下。然而，高收益也意味著高風險。
資金需求： 「儲蓄」通常適合小額資金需求，如儲存應急基金或準備未來的購買計劃。相比之下，「投資」需要大額資金需求，如購買房產、股票等。
市場行情： 「儲蓄」不受市場波動影響，「儲蓄」利率通常是固定的。相比之下，「投資」的價值受市場波動影響。市場行情好時，「投資」的價值可能會上漲；市場行情不佳時，「投資」的價值可能會下跌。
期限： 「儲蓄」通常是短期的，而且可以隨時取款。相比之下，「投資」通常是長期的，因為長期「投資」通常可以實現更高的收益。
費用： 「儲蓄」通常是低費用的，只需要支付一些管理費用。相比之下，「投資」通常需要支付較高的費用，如交易費用、管理費用、稅收等。
投資者特點： 「儲蓄」通常適合保守型「投資」者，他們希望通過低風險的方式保護本金。相比之下，「投資」通常適合高風險承受能力的投資者，他們希望在高風險的情況下實現高收益。

「儲蓄」和「投資」都是個人財務管理中重要的方式。「儲蓄」是保護本金和賺取利息的方式，風險較低，收益較低，通常適合保守型投資者。「投資」是購買資產以實現未來獲利的方式，風險較高，收益較高，通常適合高風險承受能力的投資者。在選擇「儲蓄」和「投資」時，需要根據個人的風險承受能力、資金需求、期限等因素進行判斷，並在「投資」前做好充分的調查和研究，以減少風險。

「儲蓄」及「投資」的比重應該如何?

當我們談到「儲蓄」及「投資」時，可能會問自己一個問題：我應該將多少錢用於「儲蓄」，多少用於「投資」呢？

這個問題沒有一個固定的答案，因為它取決於你的個人情況和目標。「狂人」利用比較「儲蓄」和「投資」的特點，來分析給您參考，幫助您做出更好的決策。依據年紀相關分析如下面的表格：

年齡	儲蓄	高風險投資	低風險投資	說明
20	50%	30%	20%	年輕人應該優先儲蓄，建立緊急基金及支付日常開銷。且投資也需要第一桶金來支應，需透過儲蓄來達成。不過也需要投資，主要是替未來累積投資經驗。
30	30%	60%	10%	在職業生涯中，你的收入開始穩定增長，儲蓄仍然很重要，但要開始大膽嘗試高風險投資這更重要，以實現更高的收益及累積投資經驗。這階段風險承擔能力相對高、受挫能力也高，所以要放膽去嘗試練習投資。
40	30%	40%	30%	進入中年後，你可能有更明確的財務目標，如支付子女的大學費用或償還房貸，因此高風險投資依然重要，但重心稍微轉向低風險投資，以因應未來逐步偏向低風險投資趨勢，降低投資虧損風險。
50	40%	20%	40%	隨著退休日期的逼近，你需要被動收入來輔助應對日常支出，但也因為年紀關係風險承擔能力變低，因此儲蓄及低風險投資比例需要增加，降低高風險投資。
60+	40%	10%	50%	進入退休階段後，需要更多的被動收入來應對日常支出，但無法承擔太多投資風險，因此需要降低高風險投資，增加低風險投資來實現這些目標。儲蓄40%夠嗎?由30-40年工作及投資累積的財富，通常40%已經是一筆很大的資金，足夠因應緊急及日常開銷。

我們可以看出，在不同的年齡階段，「儲蓄」和「投資」的比重應該有所調整。且「狂人」把「投資」細分成「高風險投資」、「低風險投資」，希望能更精準地給出建議讓大家參考。年輕人應該以「儲蓄」為主，累積未來「投資」需要用的第一桶金，不過也要嘗試「投資」以建立相關知識及累積經驗；而當你進入職業生涯，可以逐漸增加「投資」的比重以實現更高的收益；當你進入50歲以後，「儲蓄」比例要拉高一點以應對日常支出、意外支出，「投資」部分則微調高風險投資及低風險投資的比例，讓被動收入持續有進帳，支撐整體必要開銷。

「狂人」結論

最後「狂人」要提醒大家注意，「投資」不是一個可以完全控制的領域，因此需要控制風險。「投資」應該基於風險和收益的平衡來進行，避免過度冒險。同時，也需要考慮多元化「投資」，將資產分散到不同的領域，減少單一投資風險對整個「投資」組合的影響。

如果大家對這類文章有興趣，請在下面多多回應、多多留言。「狂人」就會盡快寫這類文章給大家…